第七届进博会虹桥国际经济论坛“共享银发经济：老龄化社会的新机遇”分论坛11月6日在国家会展中心（上海）举行。中国老龄协会副会长吕晓莉表示，伴随人口老龄化应运而生的银发经济，有望成为未来30年中国经济领域确定性最强、极具发展潜力的新赛道。2010年以来，中国已度过年均增长800万的第一次老年人口增长高峰，目前正在经历年均增长超1100万的第二次老年人口增长高峰，并将于2035年前后进入重度老龄化社会。

复旦大学老龄研究院银发经济课题组预测，在人均消费水平中等增速的背景下，2035年我国银发经济规模将达到19.1万亿元，占总消费比重的27.8%，占GDP的9.6%；到2050年，这一数字将分别增加到49.9万亿元、35.1%和12.5%。

据吕晓莉介绍，伴随这一进程，中国银发消费将呈现一些基本态势。中国老年群体收入水平和消费结构升级的态势明显。第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查数据分析显示，截至到调查时点，城镇老年人年均收入达47270.8元，约为2010年的2.64倍，扣除价格因素，年均增长率为6.8%；农村老年人年人均收入达14105.4元，约为2010年的2.97倍，扣除价格因素，年均增长率为7.9%。

与此同时，中国老年人消费结构日益从生活必需品向健康、智能产品升级，从生存型消费向发展型和享受型消费升级，品质养老消费的特征更加明显。调查数据显示，截至到调查时点，中国老年人中会使用智能手机的占36.6%，有16.6％的老年人服用保健品。

“国内不同课题组基于各自口径测算结果都显示，中国银发消费潜力呈现持续增长态势。”吕晓莉表示，根据五调老年人消费支出数据测算，2023年中国银发消费规模约4.4万亿元，“十五五”期末老年人口消费潜力将达到8.6万亿元。“60后”出生高峰一代在“十五五”期间全面进入老年阶段是导致银发消费潜力翻番的主因。

不过，中国银发消费仍面临一些堵点，预防性储蓄、供需错配、消费环境障碍中国银发消费。吕晓莉表示，受预期收入约束、健康风险和遗赠动机的影响，老年人储蓄率达61%，几乎是居民储蓄率的2倍，显示出较高的预防性储蓄倾向。产品和服务适老性不足，供需对接不畅。虽然老年人有能力消费，但仍面临“给的不想要，要的没给好”问题。比如，一些智慧养老产品设备操作复杂，价格昂贵，老年人“不愿用、用不起”。此外，消费环境有待优化。老年消费领域“坑瞒骗”现象仍然存在，保健品领域的虚假宣传、金融领域的理财诈骗以及网络消费陷阱等问题还一定程度存在，影响老年消费潜能的释放。

吕晓莉建议，通过加快推进三支柱养老保险制度、建立覆盖城乡的长期护理保险制度等方式，提高老年群体的支付能力，使老年群体 “有钱敢消费”，把老年群体的潜在需求转化为有效需求。要推进养老金融产品创新。开发更有针对性的养老服务金融产品，提供从退休财富管理到遗嘱信托等全生命周期创新性服务。此外，还要进一步提高老年人金融素养。